Crédito consignado utilizando o saldo do FGTS, confira quem pode solicitar
Denominada Crédito do Trabalhador, essa iniciativa tem como objetivo proporcionar um acesso mais facilitado a recursos financeirosO governo federal introduziu uma nova forma de crédito consignado que permite aos trabalhadores com registro formal utilizarem o saldo do FGTS como colateral para obter empréstimos.
Denominada Crédito do Trabalhador, essa iniciativa tem como objetivo proporcionar um acesso mais facilitado a recursos financeiros, oferecendo condições mais vantajosas e aumentando a segurança e a flexibilidade para os empregados.
O Crédito do Trabalhador é uma linha de financiamento exclusiva para aqueles com vínculo formal de trabalho, amparados pela CLT, que podem empregar parte do saldo do FGTS como garantia na solicitação de empréstimos consignados.
Essa metodologia diminui o risco para as instituições financeiras, possibilitando a aplicação de taxas de juros mais baixas e condições melhores de pagamento.
Procedimento para a contratação
A solicitação é feita de maneira digital, utilizando o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente nas instituições financeiras autorizadas.
O processo inclui um leilão reverso onde são apresentadas diversas opções de crédito, com taxas e prazos diferentes, permitindo que o trabalhador selecione a proposta que mais se adequa às suas necessidades, funcionando como um mercado competitivo.
Os pagamentos das parcelas ocorrem por meio de descontos automáticos na folha de pagamento, com um limite de até 35% do salário, oferecendo segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
Limitações e garantias do crédito
O montante máximo que pode ser utilizado como garantia corresponde a até 10% do total disponível no FGTS.
No caso de rescisão do contrato, a multa de 40% sobre o FGTS pode ser utilizada para reduzir a dívida do empréstimo, minimizando o impacto financeiro sobre o trabalhador.
Caso o trabalhador mude de emprego, desde que mantenha o registro formal, o contrato de empréstimo continua válido e as parcelas seguirão sendo descontadas normalmente.
O programa é supervisionado pelo Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado, que detém a autonomia para estabelecer as normas operacionais, incluindo o teto máximo de juros, assegurando transparência e segurança aos usuários.
Benefícios para o trabalhador
Taxas de juros reduzidas: A utilização do saldo do FGTS como garantia garante taxas mais baixas em comparação aos empréstimos consignados tradicionais, especialmente em relação ao crédito rotativo do cartão ou ao cheque especial.
Minimização do risco de endividamento excessivo: O desconto automático e o limite nas parcelas ajudam a prevenir que o trabalhador comprometa demasiadamente sua renda mensal.
Flexibilidade no uso do crédito: O empréstimo pode ser utilizado tanto para liquidar dívidas com juros altos quanto para atender a outras necessidades financeiras, oferecendo uma opção mais saudável do ponto de vista financeiro.
Evitar essa forma de crédito
Trabalhadores aposentados ou aqueles que já utilizam a margem consignável do INSS, pois, nesses casos, o crédito vinculado à aposentadoria geralmente proporciona taxas ainda mais benéficas.
Indivíduos que não têm saldo suficiente no FGTS para garantir o empréstimo.
Aqueles que desejam utilizar o crédito para gastos diários sem um planejamento financeiro adequado devem estar cientes de que o empréstimo requer um uso responsável para evitar a instabilidade financeira.
