Consignado do INSS: veja as mudanças para 2025

A partir de 2 de janeiro de 2025, haverá novas regras para o crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), modalidade de empréstimo que tem desconto direto na folha de pagamento e taxas de juros mais atrativas.

A alteração irá bloquear, durante os primeiros 90 dias após o início do pagamento, os benefícios dos novos aposentados para realização de portabilidade ou operações financeiras em bancos diferentes daqueles que recebem o benefício.

O que é o consignado do INSS?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde os aposentados, pensionistas e beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), autorizam o desconto do empréstimo diretamente da folha de pagamento.

O teto do consignado para os beneficiários permite taxas de juros mais baixas, de até 1,66% ao mês. Entretanto, antes de efetivar a contratação, é necessário entender que cada banco possui uma taxa de juros diferente. O INSS disponibiliza um ranking com bancos e suas taxas, para conferir basta acessar o aplicativo ou site Meu INSS.

Importante observar que o empréstimo pode comprometer até 45% do benefício, sendo 35% para empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício. No caso do Benefício de Prestação Continuada (BPC) o comprometimento da renda chega a 35%.

Quais são as alterações?

Os benefícios estarão liberados para empréstimo no banco em que o segurado recebe a renda previdenciária, onde o cidadão poderá contratar empréstimo assim que passar a receber a aposentadoria ou pensão.

Já nos demais bancos, o benefício estará bloqueado nos primeiros 3 meses após o início do pagamento.

Será necessário entrar em contato através da Central Telefônica 135 ou acessar o aplicativo e site Meu INSS para solicitar o desbloqueio das operações bancárias dos novos aposentados.

A instrução normativa 172 altera normativa de 2022, que determinava o bloqueio das contas de beneficiários do INSS para contratação de crédito consignado. A restrição de 90 dias, porém, passou a valer em 2019.

O cidadão que se aposenta é impossibilitado de contratar um empréstimo, desde que, para isso, peça desbloqueio. Anteriormente, o benefício concedido não tinha nenhuma trava.

Conforme informado pelo INSS, o objetivo da restrição é garantir a proteção de pensionistas e aposentados contra o assédio de instituições financeiras.

O instituto também afirmou, em nota divulgada, que a medida irá atingir apenas os novos beneficiários em 2025.

O crédito pessoal consignado é uma forma de empréstimo de curto prazo com parcelas descontadas diretamente no benefício. Os juros e regras são controlados pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

Regras para representantes legais

A nova regulamentação também introduz mudanças em relação ao papel dos procuradores de aposentados e pensionistas. Assim, a partir de agora, eles não poderão autorizar o desbloqueio das operações de crédito consignado. 

Para que isso ocorra, o próprio beneficiário deverá emitir um “instrumento de mandato público”, que conceda ao representante legal a autorização para desbloquear a concessão do empréstimo e permitir o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento.