MEI: Como a contribuição afeta a aposentadoria

O regime de Microempreendedor Individual (MEI) apresenta uma economia mensal que pode parecer atrativa, porém traz consigo significativas restrições para o futuro.

Diferente dos trabalhadores autônomos que pagam contribuições mais elevadas ao INSS, o MEI contribui com um valor bem inferior — menos da metade do que um trabalhador independente investiria.

Entretanto, essa vantagem imediata oculta uma desvantagem futura: a aposentadoria estará sempre limitada a um valor correspondente a um salário mínimo, independentemente dos lucros do negócio.

Economizar no presente pode resultar em limitações no futuro: compreenda o efeito do MEI sobre a aposentadoria. Os autônomos, por outro lado, têm uma contribuição que é mais adaptável e percebe-se uma relação direta com a renda que declaram.

Existem duas principais modalidades: o plano simplificado, com uma alíquota de 11%, que garante uma aposentadoria restrita ao salário mínimo, e o plano tradicional, com uma alíquota de 20%, permitindo que o trabalhador receba benefícios mais altos no futuro, até o teto do INSS, que atualmente é de R$ 7.786,02.

Mesmo que o valor mensal de contribuição seja maior, essa escolha traz um conforto financeiro maior a longo prazo, além de garantir uma aposentadoria que esteja em linha com a renda.

Para o MEI, o pagamento é realizado por meio da guia DAS, que inclui tributos como ISS e ICMS. A alíquota padrão varia entre 5%, o que corresponde a R$ 71,60 a R$ 76,60, e para caminhoneiros, é de 12%, aproximadamente R$ 174,44 mensais.

Independentemente do faturamento — que está limitado a R$ 81 mil anuais ou R$ 251,6 mil para caminhoneiros —, o valor do benefício previdenciário permanece fixo em relação ao salário mínimo.

Ademais, o MEI se beneficia da simplificação na declaração do Imposto de Renda, pagando apenas a guia DAS, ao passo que o autônomo deve informar seus rendimentos mensalmente e pode enfrentar tributos que chegam até 27,5%.

Especialistas ressaltam que, embora o MEI seja uma opção atraente para regularizar pequenos negócios e proporcionar uma cobertura previdenciária básica, ele não oferece uma perspectiva de aposentadoria significativa.

Ao decidir entre MEI e autônomo, é essencial considerar não apenas os custos imediatos, mas também o planejamento financeiro para o futuro.