A meta de muitos trabalhadores brasileiros é se aposentar recebendo o valor máximo pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), conhecido como “teto do INSS”.
Em 2026, esse valor está fixado em R$ 8.475,55. Atingir esse patamar, no entanto, exige planejamento e o cumprimento de regras específicas, que se tornaram mais complexas após a Reforma da Previdência de 2019.
Acompanhe a leitura para entender as regras da Previdência.
Cálculo: fator previdenciário e média salarial
Para alcançar o teto do INSS, é preciso compreender como o benefício é calculado. Antes da Reforma, o fator previdenciário era um dos principais componentes, modulando o valor da aposentadoria com base na idade, tempo de contribuição e expectativa de vida.
Com a nova legislação, a regra geral de cálculo passou a considerar a média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994.
Para ter direito ao teto, o segurado precisa ter contribuído com base em salários que se aproximam ou superam o limite máximo de contribuição ao longo de sua vida laboral. Quanto mais alto o valor das contribuições, maior a média salarial e, consequentemente, maior o valor da aposentadoria.
As regras pós-Reforma da Previdência:
A Reforma da Previdência estabeleceu diferentes regras para a aposentadoria, e algumas delas são mais propícias para quem almeja o teto:
- Regra Geral (Direito Adquirido antes de 13/11/2019): Para quem já tinha o direito adquirido antes da reforma, as regras antigas ainda valem. Nestes casos, o cálculo podia ser mais vantajoso, considerando 80% das maiores contribuições.
- Regras de Transição: Para quem já contribuía antes da Reforma, mas não havia cumprido todos os requisitos, foram criadas regras de transição. As principais são:
- Pedágio de 50% ou 100%: Exigem um “pedágio” de tempo adicional de contribuição sobre o que faltava para se aposentar. Essas regras podem ser mais vantajosas para quem tem salários de contribuição altos, pois a média salarial pode ser menos impactada por salários mais baixos.
- Idade Mínima Progressiva: A idade mínima para se aposentar aumenta gradualmente.
- Pontos: A soma da idade e do tempo de contribuição precisa atingir uma pontuação mínima.
- Regra Permanente (Para quem começou a contribuir após 13/11/2019): Para quem começou a contribuir após a Reforma, a regra é mais rígida. O cálculo do benefício ocorre com base na média de todos os salários de contribuição. A mulher precisa ter 62 anos de idade e 15 de contribuição, e o homem 65 anos de idade e 20 de contribuição
Como receber o teto do INSS?
Para receber o teto do INSS, é necessário atender a dois critérios principais:
- Média salarial equivalente ao teto: Suas contribuições devem ser, em sua maioria, no valor máximo permitido, desde julho de 1994.
- Regras de cálculo que permitam 100% da média: Após a reforma da Previdência, alcançar 100% da média salarial exige um tempo mínimo de contribuição de 35 anos para mulheres e 40 anos para homens.
Além disso, é importante considerar que o valor da aposentadoria pode ser impactado por períodos de contribuição com valores inferiores ao teto, bem como é importante ficar atento às mudanças no INSS.
A aposentadoria com o teto do INSS é um objetivo alcançável, mas exige disciplina, planejamento e conhecimento das regras previdenciárias. Com a orientação adequada e um histórico de contribuições sólidas, é possível garantir um futuro financeiro mais tranquilo.
