Pix automático já está em operação, saiba mais

Com a implementação do Pix automático, que passou a ser obrigatório a partir da última segunda-feira (13), haverá uma substituição ao débito automático e aos boletos.

Introduzido inicialmente como uma opção em junho, essa nova modalidade do Pix foi projetada para que os usuários possam autorizar pagamentos recorrentes a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEI).

O cliente precisa autorizar apenas uma vez, e a partir de então, os valores serão descontados automaticamente de sua conta.

Essa ferramenta visa beneficiar tanto consumidores quanto empresas. Segundo o Banco Central (BC), até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito se beneficiarão com o uso do débito automático.

Para as empresas, esse avanço tecnológico simplificará o processo de cobrança por meio de uma adesão facilitada ao sistema de cobrança automática. O débito automático normalmente exigia convênios com cada banco, o que limitava seu uso principalmente às grandes organizações.

Com o Pix automático, uma simples solicitação ao banco onde a empresa ou o MEI tem conta será suficiente.

Entenda o funcionamento

• A empresa realiza um pedido de autorização para o Pix automático ao cliente.
• No aplicativo bancário, o cliente seleciona a opção “Pix automático”.
• Lê e concorda com os termos da transação.
• Define frequência de cobrança, valor (se fixo ou variável) e um teto máximo por transação.
• Após a data estabelecida, o sistema realizará os descontos automaticamente.
• As cobranças podem ser efetuadas a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, incluindo feriados.
• O usuário tem a flexibilidade de cancelar a autorização e modificar valores e periodicidade sempre que desejar.

Tipos de contas

O Pix automático está disponível apenas para pessoas físicas como pagadoras e para empresas ou prestadores de serviços que atuam como cobradores.

O pagamento recorrente entre indivíduos, como mesadas ou salários de funcionários domésticos, acontecerá por meio de outra modalidade, o Pix agendado recorrente, que os bancos deverão disponibilizar de maneira obrigatória a partir de outubro de 2024.

Algumas contas que podem ser pagas através do Pix automático incluem:

• Contas de serviços públicos (como luz, água, e telefone)
• Mensalidades de escolas e academias
• Serviços de assinatura digital (streaming, música, revistas)
• Clubes de assinatura e outros serviços periódicos
• Demais serviços com cobranças regulares

Antes, micro e pequenas empresas frequentemente utilizavam o Pix agendado recorrente para realizar cobranças regulares. Agora, o Pix automático promete tornar esses processos mais fáceis.

No caso do Pix agendado recorrente, o pagador precisava inserir manualmente a chave da conta da empresa, o valor e a frequência da cobrança, o que poderia ocasionar erros.

Com o Pix automático, o usuário receberá uma proposta para sua adesão, podendo confirmar a cobrança com um simples toque e ajustar valores e prazos conforme necessário.

Sobre a segurança

Embora o Pix automático tenha suas vantagens, ele também apresenta riscos de segurança. O principal deles é a possibilidade de fraudes através de empresas falsas que enviam ofertas de cobrança direcionadas a contas de terceiros.

Para combater esse tipo de golpe, o BC estabeleceu uma série de normativas em junho para as empresas que adotarem o Pix automático.

Entidades financeiras e instituições de pagamento precisam verificar uma série de informações sobre as empresas, organizadas em três categorias: dados cadastrais, a adequação entre a atividade econômica e os serviços oferecidos no Pix automático, além do histórico de relacionamento com o cliente.

Para combater fraudes envolvendo empresas recém-estabelecidas, apenas aquelas que estejam operando por um período superior a seis meses poderão disponibilizar a nova modalidade do Pix.