7 formas de aumentar seu score de crédito

Ter acesso a crédito e portas abertas em instituições financeiras para conseguir empréstimos, cartão de crédito ou outros benefícios financeiros é fundamental nos dias de hoje para qualquer pessoa, principalmente para quem empreende.

Mas o que muitas pessoas não sabem é o quanto a pontuação do score de crédito pode influenciar na hora aprovação de crédito ou até mesmo para reduzir as taxas de juros cobradas.

Se você precisa saber como aumentar o score e como melhorar o seu perfil financeiro e da sua empresa, continue a leitura.

Fatores que influenciam o score de crédito

• Histórico de pagamentos: os órgãos de proteção ao crédito tem um histórico seu de pagamentos, levando em conta os pagamentos em dia e os atrasos;
• Utilização de crédito: É levado em conta o quanto você usa do crédito que você tem;
• Tempo das contas: Quanto mais antigas suas contas, melhor;
• Mix de crédito: Quantos tipos de créditos diferentes você possui, melhor. Isso inclui cartão de crédito, empréstimo, consórcio, financiamentos, etc;
• Crédito recente: As contas de crédito abertas recentemente também são avaliadas.

Dicas para aumentar seu score de crédito

1. Pague suas contas em dia

Parece óbvio, mas nenhuma estratégia é melhor para aumentar o score de crédito do que pagar as contas em dia. O histórico de pagamentos é o maior fator do score de crédito  e os pagamentos atrasados podem permanecer em seus relatórios de crédito por mais de 7 anos.

Se você atrasar um pagamento por 30 dias ou mais, seu CPF pode ir para o SPC e Serasa. Por isso, caso ocorra um atraso, entre em contato com o credor para negociar a dívida. Além disso, você pode solicitar ao credor que retire a informação do atraso de pagamento desses órgãos de proteção ao crédito.

Se você não consegue pagar tudo em dia, priorize suas contas. Procure a assistência financeira, como empréstimos, para não deixar seu CPF ficar sujo.

2. Mantenha seu nome limpo

Se você tem uma dívida não paga, negociá-la vai fazer com que seu score aumente. Embora um pagamento atrasado possa permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos, não ter dívidas abertas é muito bom para sua pontuação. Além disso, ao renegociar você barra o aumento da dívida com os juros.

3 – Se mantenha no Cadastro Positivo

O cadastro positivo é um banco de dados do Banco Central que registra o histórico de pagamentos dos consumidores, incluindo contas de água, gás, luz, telefone fixo, compras com cartão, empréstimos, financiamentos e crediários. 

Por conter as informações positivas dos bons pagadores, ele é um aliado no aumento do score de crédito, e por isso, vale a pena se manter nele.

4. Tenha contas de consumo em seu nome

Como falamos anteriormente, contas como água, luz, gás e telefone compõem o cadastro positivo. Por isso, tenha o máximo dessas contas no seu nome. Além disso, é importante pagar essas contas em dia para que as informações coletadas sejam positivas.

5. Atualize seus dados nos órgãos de proteção ao crédito

É fundamental manter suas informações atualizadas junto a estes órgãos para que o mercado possa confiar em você. Portanto, se você mudou de endereço ou de número de telefone, mantenha as informações atualizadas.

6. Peça crédito com moderação

Embora ter crédito aumente o score, pedir vários cartões de crédito em um pequeno espaço de tempo prejudica sua pontuação, especialmente se você tiver o pedido negado. Tente aguardar pelo menos 3 meses entre uma solicitação e outra.

7 – Participar de campanhas de negociação de dívidas

Fique sempre atento a campanhas do tipo “feirão limpa nome”. Estas campanhas oferecem grandes descontos e é uma ótima possibilidade de renegociar dívidas atrasadas. O procedimento, muitas vezes, é feito de modo online.