Consignado para CLT: Tudo o que você precisa saber para solicitar

O empréstimo consignado é uma alternativa de crédito que vem ganhando destaque entre os trabalhadores com carteira assinada.

Com a recente liberação do governo para que os funcionários do setor privado utilizem parte do FGTS como garantia, essa modalidade se torna ainda mais acessível.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Isso significa que o valor das parcelas é retirado automaticamente do salário, o que torna o pagamento mais seguro tanto para o banco quanto para o tomador do empréstimo.

Essa modalidade é especialmente vantajosa, pois geralmente apresenta taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito.

Vantagens do Empréstimo Consignado

• Taxas de juros reduzidas: Por conta da segurança oferecida ao credor, as taxas de juros tendem a ser menores.

• Facilidade de aprovação: O desconto em folha minimiza o risco para as instituições financeiras, o que facilita a aprovação do crédito.

• Planejamento financeiro: As parcelas fixas permitem um melhor controle sobre o orçamento mensal.

Desvantagens a considerar

• Comprometimento da renda: Até 35% do salário pode ser destinado ao pagamento das parcelas, o que pode impactar o orçamento.

• Risco de endividamento: Caso não haja um planejamento adequado, o trabalhador pode se ver em dificuldades financeiras.

Como funciona o empréstimo consignado?

O funcionamento do empréstimo consignado é claro e direto. A seguir, vamos apresentar os principais aspectos dessa modalidade.

Desconto em folha

As parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do salário do trabalhador. Isso garante que o pagamento seja feito em dia, evitando atrasos e multas.

Uso do FGTS como garantia

Os trabalhadores podem utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia para o empréstimo. Isso significa que, em caso de demissão sem justa causa, o saldo do FGTS pode ter seu uso para quitar a dívida.

Processo de solicitação

O processo de solicitação do empréstimo consignado ocorre por meio de plataformas digitais oferecidas pelos bancos. O trabalhador pode comparar as ofertas e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.

Procedimento para solicitar o empréstimo consignado

Agora é hora de entender como solicitar essa modalidade de crédito.

Passo 1: verifique sua elegibilidade

Primeiramente, é essencial verificar se você atende aos requisitos para o empréstimo consignado. Para isso, é necessário:

• Ser um trabalhador com carteira assinada.

• Ter margem consignável disponível (até 35% do salário).

• Não ter restrições em órgãos de proteção ao crédito.

Passo 2: acesse a plataforma digital

Os bancos disponibilizam plataformas digitais onde o trabalhador pode solicitar o empréstimo. É necessário baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou acessar o site do banco.

Passo 3: solicite uma proposta

Após acessar a plataforma, o próximo passo é solicitar uma proposta de crédito. O trabalhador deve fornecer informações como:

• Nome completo

• CPF

• Tempo de serviço na empresa

• Valor desejado para o empréstimo

Passo 4: compare as ofertas

Após solicitar, o trabalhador receberá propostas de diferentes bancos em até 24 horas. É essencial comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais.

Passo 5: escolha a melhor opção

Com as propostas em mãos, escolha a opção que melhor se encaixa no seu perfil financeiro. Considere não apenas a taxa de juros, mas também o valor das parcelas e o prazo para pagamento.

Passo 6: formalize o contrato

Depois de escolher a proposta, o trabalhador deve formalizar o contrato com a instituição financeira. Isso pode ocorrer digitalmente, facilitando o processo.