Análise de mercado para investimentos de renda fixa: como fazer?
Você sabia que antes de investir em poupança, CDB, LCI ou LCA é necessário fazer uma análise de mercado de acordo com alguns fatores como a Taxa Selic e também a inflação? Neste artigo, o Otrabalhador pretende ensinar quais são as diferenças entre ambos e quando investir nos rendimentos com IPCA ou com CDI.
CDI e IPCA: quando investir nestas modalidades de rendimento? - Renda Fixa
No momento de investir em renda fixa, é comum dar de frente com esses dois termos. O CDI leva em conta a taxa de juros básicos da Selic enquanto o IPCA realiza e entrega o rendimento de acordo com a inflação. Então, analisar tanto a Selic quanto a inflação é crucial para descobrir qual das duas alternativas são as melhores. Separamos exemplos hipotéticos de investimentos para que você tenha uma ideia da mudança de retorno em ambas as alternativas.
Supondo que o rendimento seja IPCA + 3% ou 100% do CDI. A inflação está a 10% enquanto a taxa Selic está em 5,2%. O valor aplicado é de R$ 1000 por doze meses.
Ao aplicar R$ 1000 no investimento de IPCA, você teria: R$ 100 como rendimento da inflação, que na realidade se trata apenas de um reajuste do que foi desvalorizado no decorrer dos doze meses e mais R$ 30 de lucro real.
Já no CDI, com a taxa Selic a 5,2%, seria possível receber apenas R$ 52, muito abaixo do reajuste com a inflação. Ou seja, não havia lucro visto que não houve acompanhamento de acordo com a desvalorização monetária.
Supondo que o rendimento seja IPCA + 3% ou 100% do CDI. A inflação está a 2% enquanto a taxa Selic está em 8%. O valor aplicado é de R$ 1000 por doze meses.
Neste caso, o investimento de IPCA teria o reajuste de apenas R$ 20, para acompanhar a inflação, mais a adição de rendimento de R$ 30, que é o lucro. Totalizando assim, R$ 50.
Já no CDI, o retorno seria maior justamente porque a inflação está baixa: haveria o retorno de R$ 80 neste tempo visto que seguiu a Selic. Ou seja, lucro de R$ 60 (o dobro do IPCA) levando em consideração que R$ 20 acompanhou a inflação.