Trabalhadores com carteira assinada agora têm uma nova porta de acesso a crédito mais barato. Desde 25 de abril, está disponível o Crédito do Trabalhador, uma linha de financiamento criada pelo governo federal que utiliza parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia.
A iniciativa visa oferecer taxas de juros mais competitivas, especialmente para aqueles que buscam substituir dívidas caras, como as de cartão de crédito rotativo ou cheque especial.
Como contratar e qual o limite?
A contratação pode ser iniciada de forma prática pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente em instituições financeiras credenciadas. O sistema funciona em um formato de “leilão”, onde o trabalhador
informa o valor desejado e recebe múltiplas propostas, podendo escolher a oferta com as melhores condições de juros e prazo.
O empréstimo permite utilizar:
- Até 10% do saldo total do FGTS como garantia.
- Até 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa, que pode ter seu uso para quitar o débito.
Desconto em folha e juros reduzidos
O grande diferencial deste crédito está na segurança do pagamento. As parcelas são descontadas automaticamente via eSocial, com um limite de até 35% do salário mensal do trabalhador.
Segundo o governo, a garantia do FGTS e o desconto direto em folha diminuem o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros menores do que as aplicadas no crédito consignado tradicional. A mudança de emprego dentro do regime CLT não anula os contratos já firmados.
A gestão e definição de limites de juros para a modalidade ficam sob responsabilidade do Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado.
Especialistas recomendam cautela
Embora a nova modalidade seja vantajosa para trocar dívidas de alto custo, como as de empréstimos pessoais e cheque especial, especialistas alertam para a necessidade de planejamento.
No entanto, é importante que o trabalhador verifique o Custo Efetivo Total (CET), que é o valor real da dívida, e evite comprometer o orçamento. O crédito pode ser útil para financiar um imóvel, mas não faz sentido se a ideia for apenas cobrir gastos cotidianos.
Para aposentados que ainda trabalham, é importante pesquisar, pois o consignado do INSS pode apresentar taxas ainda mais baixas em alguns casos.
Como acessar a Carteira Digital
Para iniciar a contratação do empréstimo, o trabalhador deve ter ou ativar seu cadastro no portal Gov.br e acessar o aplicativo ou site da Carteira de Trabalho Digital.
O processo de ativação da carteira digital — que já está ativa para qualquer pessoa com CPF — inclui o preenchimento de dados pessoais e o acerto de cinco perguntas sobre a trajetória profissional.
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