O acesso ao crédito para o Microempreendedor Individual (MEI) registrou melhora significativa nos últimos meses, sinalizando uma abertura maior das instituições financeiras para o segmento.
Segundo levantamento recente do Sebrae, o ambiente para obtenção de recursos atingiu seu melhor nível em anos. Cerca de 33,2% dos empreendedores classificam a situação atual como “normal” e 9,2% consideram o processo “fácil”.
Apesar do cenário favorável à obtenção do dinheiro, o custo dessas operações e o nível de endividamento da categoria preocupam especialistas.
A taxa média de juros cobrada do MEI é de 44% ao ano, valor quase três vezes superior à taxa Selic, que atualmente está em 15%. Em regiões como o Nordeste, esse índice é ainda mais severo, podendo chegar a 51% anuais.
Endividamento e riscos
Um dado crítico revelado pelo setor é que a facilidade no acesso ao crédito encontra um público já fragilizado financeiramente. Aproximadamente 44,5% dos MEIs que procuram empréstimos possuem alguma pendência ou dívida ativa em seu CNPJ.
A combinação de juros elevados e falta de planejamento pode comprometer a sustentabilidade dos negócios. Em um cenário de taxas altas, o crédito tomado sem um diagnóstico prévio das contas pode gerar um efeito “bola de neve”, transformando o que seria um investimento em um obstáculo para a continuidade da empresa.
Gestão financeira na virada do ano
A recomendação técnica para quem empreende sozinho é aproveitar o período de encerramento de ciclo para realizar uma revisão rigorosa do caixa.
Diagnósticos básicos, como o exame detalhado de extratos, faturas e contratos de crédito vigentes, são essenciais para identificar padrões de consumo que podem passar despercebidos na rotina operacional.
Especialistas reforçam que, embora o sistema financeiro tenha reduzido a burocracia e passado a considerar melhor a realidade de quem trabalha por conta própria, a educação financeira continua sendo o principal diferencial entre o crescimento e a inadimplência.
Raio-X do Crédito para o MEI
- Juros Médios: 44% ao ano (Brasil) e 51% (Nordeste).
- Perfil do Tomador: 44,5% já possuem dívidas no CNPJ ao buscar novo crédito.
- Percepção de Acesso: 42,4% dos MEIs consideram o acesso ao crédito “normal” ou “fácil”.
- Taxa Selic de Referência: 15%.
