O acesso ao crédito para MEI tem apresentado avanços recentes e traz um certo alívio para quem sempre encontrou barreiras na hora de financiar o próprio negócio.
Dados mostram que bancos e instituições financeiras passaram a demonstrar maior abertura ao microempreendedor individual, embora o momento ainda exija atenção, principalmente por causa das taxas de juros elevadas.
Pesquisa aponta avanço do crédito
Levantamento divulgado pelo Sebrae em outubro aponta que o cenário para obtenção de crédito alcançou o melhor nível dos últimos anos.
Segundo a pesquisa, 33,2% dos MEIs consideraram a situação para conseguir financiamento como “normal”, enquanto 9,2% avaliaram o processo como “fácil”, números superiores aos registrados em períodos anteriores.
Bancos passam a olhar o MEI de forma diferente
Especialistas avaliam que esse movimento indica uma mudança na forma como o sistema financeiro enxerga o microempreendedor. “Esse cenário mostra que os bancos estão começando a olhar para o MEI de forma diferente.
Antes, o microempreendedor esbarrava em exigências difíceis de cumprir, muita burocracia e critérios que não consideravam a realidade de quem empreende sozinho”, explica Kályta Caetano, contadora especialista em MEI da MaisMei, empresa que atua na gestão e regularização de microempreendedores por meio de um SuperApp.
Uso do crédito sem planejamento preocupa
Apesar do acesso ao crédito estar mais simples, cresce a preocupação com o uso responsável desse recurso.
Quando não há planejamento financeiro, a facilidade pode se transformar em risco, especialmente para quem já convive com dívidas acumuladas.
“Identificamos que quase metade (44,5%) dos MEIs que buscam empréstimos já têm alguma dívida ou pendência no CNPJ. Com os juros altos, pegar mais crédito sem planejamento pode virar uma bola de neve rapidinho”, alerta Kályta.
Juros elevados aumentam o risco para o MEI
Os dados ajudam a explicar o receio. Segundo o Sebrae, o microempreendedor individual paga, em média, 44% de juros ao ano ao contratar um empréstimo, percentual quase três vezes maior que a taxa Selic, atualmente em 15%.
Em algumas regiões, o impacto é ainda mais pesado. No Nordeste, por exemplo, os juros podem chegar a 51% ao ano, o que aumenta o risco de inadimplência.
Gestão financeira é essencial ao contratar crédito
Diante desse cenário, o crédito continua sendo uma ferramenta relevante para o crescimento dos pequenos negócios, mas precisa caminhar junto com uma gestão financeira mais cuidadosa.
“Para a saúde financeira do microempreendedor, é determinante a revisão de todos os gastos e acontecimentos, para um diagnóstico básico que auxilia os próximos passos do negócio, especialmente em períodos como a virada de ano.
Examinar extratos, faturas, os próprios contratos de crédito, entre outros, revela padrões de consumo e decisões que, no dia a dia, passam despercebidos”, orienta Jonas Carvalho, CEO da Hike Capital.
Educação financeira
O momento atual mostra avanços importantes no acesso ao crédito para MEI, mas também reforça a necessidade de educação financeira e planejamento.
Em um ambiente de juros elevados, a decisão de contratar crédito pode ser determinante tanto para impulsionar o crescimento quanto para comprometer a sustentabilidade do negócio no médio e longo prazo.
