Se aposentar pelo teto do INSS é missão quase impossível. Entenda

Se aposentar com o valor máximo do benefício é o sonho de muita gente, mas não é fácil. Além disso, nem sempre compensa contribuir com valores maiores almejando alcançar o chamado teto do INSS – valor máximo que um segurado pode receber, seja de aposentadoria, ou de qualquer outro benefício. 

Com a Reforma da Previdência, colocada em prática a partir de 2019, os brasileiros precisarão fazer mais contas se quiserem se aposentar pelo teto máximo do INSS. Trata-se de uma missão praticamente impossível.

Isso porque para receber o teto máximo do INSS na aposentadoria existem diversos itens que devem ser levados em consideração: idade, expectativa de vida, tempo de contribuição, período especial trabalhado, entre outros. 

Quando falamos sobre o teto do INSS em 2024, estamos nos referindo ao valor máximo de uma aposentadoria que pode ser paga pelo INSS. Em 2024, o teto do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) está fixado em R$ 7.786,62.  No entanto, na prática, é muito difícil alcançar uma aposentadoria nesse valor.

Acompanhe a leitura e entenda por que isso ocorre por meio de um exemplo real.

Aposentadoria pelo Teto? Vamos a um exemplo

Para ilustrar essa situação, apresento o caso real de João, um segurado de 60 anos em 2024, que sempre contribuiu para a previdência no valor máximo. 

João, um segurado do INSS, tem 60 anos em 2024 e contribuiu desde o início de sua vida laboral com o valor máximo permitido pelo INSS. Ele possui 475 meses de carência e mais de 39 anos de contribuição.

Assim, João cumpre todos os requisitos para se aposentar pela regra do pedágio de 100%, que é uma das formas de receber uma aposentadoria integral hoje.

Por que João não atinge o teto da aposentadoria?

1. Regras de Atualização das Contribuições:
   1. Todas as contribuições feitas por João são atualizadas monetariamente desde julho de 1994.
   2. Quando aplicamos a correção monetária aos valores do teto de 1994, eles não alcançam o teto atual.
   3. Por exemplo, um salário teto de dezembro de 1994, corrigido, chega a R$ 5.267, mesmo tendo sido pago pelo teto na época.
2. Média das Contribuições Atualizadas:
   1. A média de todas as contribuições atualizadas terá uso  para calcular a aposentadoria.
   2. Mesmo pagando pelo teto durante toda a vida laboral, a média resultante não atinge o teto atual devido à defasagem provocada pela atualização monetária.
3. Descarte de Salários:
   1. João pode utilizar a regra de descarte de salários, que permite descartar meses de contribuição que reduzam a média.
   2. No caso de João, descartando 27 salários, a aposentadoria pode subir para R$ 7.285,12.
   3. Contudo, ainda assim, o valor não atinge o teto máximo de R$ 7.786,62.

Planejamento de Aposentadoria

Planejar a aposentadoria requer uma análise detalhada de todas as contribuições feitas ao longo da vida laboral e das regras específicas da previdência.

Um planejamento bem feito pode maximizar o valor da aposentadoria, mas alcançar o teto máximo é uma tarefa complexa que depende de diversos fatores econômicos e de contribuições específicas.

Portanto, mesmo com planejamento, pode ser difícil alcançar o teto do INSS. Mas lembre-se cada caso é único e deve passar por análise individualmente, considerando todas as contribuições feitas e as regras de cálculo da aposentadoria.