Está com dívidas? Como saber se meu nome está sujo?
Ter o nome no cadastro de devedores limita em muitas coisas. Entenda
Em setembro de 2023, o número de consumidores inadimplentes no Brasil continua na casa dos milhões. De acordo com um levantamento feito pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), são 66,56 milhões de pessoas endividadas e com o nome negativado no país.
A quantidade representa 40,71% da população brasileira e um crescimento no volume de contas em atraso de 5,78% em comparação com o mesmo período no ano passado.
Com tanta gente negativada, vem a dúvida: será que faço parte destes números? Como saber se estou negativado?
O problema é que, estar com o nome sujo (ter o nome no cadastro de devedores), impede o cidadão de, entre outras coisas, pegar um empréstimo, conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento, alugar um imóvel, entre outros.
Ou seja: se você não tem o hábito de conferir se o seu nome está no SPC/Serasa e não tentou nenhuma dessas coisas recentemente, pode estar negativado e nem sabe.
Todavia, existem maneiras muito simples de conferir a situação do seu cadastro e, se necessário, quitar suas dívidas.
Vale ressaltar que a negativa não ocorre de maneira imediata, visto que antes de negativar um CPF, é comum que as empresas credoras enviem comunicados ao consumidor de que a dívida precisa ser paga.
Em geral, o período para que um nome fique “sujo”, varia entre 10 a 20 dias em inadimplência, a depender do estado. Vejamos mais detalhes a seguir.
O que acontece se estiver negativado?
Estar com o nome negativado quer dizer que o nome de alguma pessoa está inscrito no Serasa ou no SPC, que são órgãos de proteção ao crédito, quando uma dívida deixou de ser paga e a data de vencimento já foi ultrapassada.
Além das dores de cabeça e o trabalho em colocar a vida em ordem novamente, um CPF negativado pode trazer os seguintes transtornos para o cidadão:
Impedimentos na liberação de financiamentos e créditos bancários;
Dificuldades na contratação de empréstimos;
Redução do score de crédito;
Inviabilizar contratações de compras em loja que operam com crediário;
Impossibilidade de emitir talões de cheque;
Impossibilitar de firmar um contrato de aluguel;
Possibilidade de rompimento de negócios que estavam em andamento.
Como descobrir que meu nome está sujo?
Para saber se você está em condição de negativado ou não, é preciso consultar a situação do seu CPF (Cadastro de Pessoa Física). Atualmente, o procedimento pode ser feito de maneira gratuita através de diferentes plataformas disponíveis na internet .
Dentre as opções de consulta do CPF, as mais famosas são referentes aos sistemas do Serasa e Boa Vista SCPC. Veja como ocorre o procedimento em ambos os casos.
Consulta através da Serasa
Acesse o site da Serasa, ou baixe o app de mesmo nome;
Crie sua conta ou faça o login utilizando CPF e senha;
Vá na opção “Meu CPF”;
Em seguida, clique em “Dívidas negativadas”;
Feito isso, na tela ficará disponível uma lista com todas as negativações que constam no respectivo CPF.
Consulta através do Boa Vista SPC
Acesse o site do órgão, ou baixe o app do SPC;
Cadastrar-se (em caso de primeiro acesso) ou simplesmente informe o seu login;
Vá na seção de “Dívidas”;
Para verificar as dívidas que negativaram seu nome, agora, basta clicar na opção “Seus débitos (já exibidos no mercado)”.
Por fim, é importante reforçar que nem toda dívida vai deixar seu nome sujo. Mas a empresa para a qual você deve pode, a qualquer momento, decidir que quer colocar seu nome por lá. Então é um risco que você corre até quitar a dívida.
Além disso, estar com uma dívida em aberto prejudica o seu score no Cadastro Positivo.