Com certeza se você é um trabalhador já ouviu falar do saque-aniversário. Esta modalidade se tornou uma alternativa ao saque tradicional do FGTS, que só é liberado ao trabalhador após a rescisão do contrato.
Em 2020, o Governo Bolsonaro lançou o o saque-aniversário, que permite ao trabalhador sacar parte do recurso para outras finalidades. Recentemente, bancos e financeiras criaram uma nova modalidade de crédito que utiliza o saque-aniversário como garantia, permitindo antecipar o recebimento.
Essa linha funciona como um crédito consignado. Todavia, em vez das parcelas serem debitadas diretamente da aposentadoria ou salário, elas são abatidas do seu saldo do FGTS.
Será que vale a pena antecipar? Acompanhe!
Como funcionam o saque-aniversário e o saque-rescisão?
Em abril de 2020 entrou em vigor mais uma possibilidade de saque de parte do saldo do FGTS em datas definidas conforme o aniversário do trabalhador. Com isso, quem tem saldo de FGTS pode optar por duas modalidades de saques:
Saque-rescisão: é o modelo tradicional do saque do FGTS, em que os valores permanecem na conta e podem ser usados pelo trabalhador em caso de demissão sem justa causa, compra de casa própria, doenças graves ou aposentadoria.
Saque-aniversário: o trabalhador pode escolher sacar uma parte do saldo anualmente para usar o dinheiro como preferir. Se optar por essa modalidade e for demitido, o trabalhador só poderá sacar a multa rescisória de 40% paga pelo empregador, ou seja, não poderá sacar o valor integral da conta de uma única vez.
Caso você faça a opção pelo saque-aniversário e queira retornar à modalidade de saque-rescisão, a mudança só acontecerá a partir do primeiro dia do 25º mês depois do pedido. Ou seja, são dois anos de carência para voltar à modalidade original (saque-rescisão).
Vantagens e desvantagens
Portanto é fundamental levar em conta as vantagens e os cuidados a tomar antes de aderir a essa modalidade de crédito.
Dentre as vantagens estão:
- É possível antecipar várias parcelas do saque-aniversário de uma só vez, em vez de receber anualmente uma única parcela;
- Como o FGTS é uma garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que as de outras linhas de crédito;
- Não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, serve para negativados;
- O pagamento sai diretamente da conta do FGTS para o banco, ou seja, você não precisa desembolsar nada da sua conta corrente;
- O dinheiro da conta do FGTS rende abaixo da poupança e este tipo de empréstimo pode ser utilizado para pagar dívidas mais caras ou concretizar um objetivo imediato.
Dentre as desvantagens estão:
- Se você saiu da empresa, não poderá sacar o saldo integral do FGTS enquanto tiver parcelas a pagar do empréstimo saque-aniversário;
- Se ficar desempregado por um tempo mais longo do que previa, o dinheiro que poderá sacar pode não ser suficiente para pagar suas contas mensais;
- Mesmo que você faça a mudança do saque-aniversário para o saque-rescisão, somente poderá voltar a acumular o dinheiro no saldo do FGTS depois que quitar a dívida;
- O FGTS é uma reserva que você pode usar para comprar um imóvel ou para a aposentadoria. Se você não tem disciplina para poupar, avalie se ao esgotar esse recurso você poderá constituir uma poupança de outra maneira.
Conclusão
Antecipar o saque-aniversário pode ser uma boa solução para quitação de dívidas de juros mais altos, como o cartão de crédito e o cheque-especial, por exemplo.
Porém, deve-se avaliar com muito critério, pois em caso de demissão, você não poderá contar com esse dinheiro e ele poderá fazer falta no futuro.
