Mito ou Verdade? O que acontece com sua dívida após 5 Anos?

É comum ouvir por aí que, após cinco anos, suas dívidas simplesmente desaparecem e você não precisa mais se preocupar com elas. Mas será que essa afirmação é realmente verdadeira?

A ideia de que as dívidas "caducam" ou prescrevem depois de um determinado período é um dos maiores mitos financeiros que circulam, causando muitas dúvidas e, por vezes, problemas para quem acredita nela.

A verdade é que a dívida não deixa de existir. O que ocorre é que as instituições de crédito são obrigadas a retirar o nome do devedor das suas listas.

Serasa, SPC Brasil e bancos são os órgãos que dispõem das listas dos consumidores que assumiram alguma dívida e não conseguiram quitá-la por algum motivo.

Passados os cinco anos, o nome do inadimplente sai da lista dos negativados e não entra mais no cálculo do score de crédito. Contudo, a instituição a qual ficou devendo poderá acionar judicialmente em um prazo determinado, de acordo com o Código Civil.

Esta cobrança também pode ser feita de forma amigável através de cartas ou ligações, mas sem expor ao constrangimento o devedor.

Quais os prazos para as cobranças judiciais?

Se você é um dos brasileiros que fica esperando passar os cinco anos pensando que desta forma estará livre do pagamento, fique atento para os prazos a seguir. Dentro deste período, você poderá ser acionado na Justiça.

Vejamos:

1 ano - para despesas com hospedagem e dívidas de seguros;

3 anos - para aluguel de imóvel e empréstimos;

5 anos - para cartão de crédito, cheque especial, boletos bancários, impostos e convênios médicos;

10 anos - para telefone, água e energia elétrica.

Mas muita atenção: esses prazos só valem se você não foi cobrado judicialmente por essa dívida. Se um processo foi aberto, esse prazo deixa de existir.

Qual é a diferença entre prescrever e caducar?

Uma dívida só não pode mais ser cobrada quando ela prescreve, isto é, quando uma empresa deixa de cobrá-la por muito tempo. Assim, caducar e prescrever não podem ser utilizados como sinônimos. O prazo para prescrição de uma dívida varia de acordo com a natureza do débito.

Portanto, não pagar por cinco anos não vai livrar o consumidor do problema.

Quais as consequências de ter o nome sujo?

Existem consequências quando o nome fica negativado. O consumidor fica impossibilitado de:

• abrir conta em banco;

• adquirir cartões de crédito;

• solicitar empréstimos (alguns bancos oferecem crédito para negativados, mas cobram taxas de juros muito altas, o que pode acabar gerando um endividamento ainda maior);

• adquirir linhas telefônicas (móvel ou fixa);

• fazer compras no crediário;

• financiar bens (móveis ou imóveis);

• entrar em consórcios;

• assinar contratos com prestadores de serviço;

• obter visto de entrada em alguns países.

Como saber se estou negativado?

Qualquer dívida vencida que não tenha sido paga pode levar a pessoa a ter o nome negativado. Isso pode ocorrer na hora de uma compra, ao solicitar empréstimo a instituições financeiras ou até mesmo ao tentar fazer um crediário. Estas seriam formas, digamos, constrangedoras de descobrir isso.

Mas a forma oficial seria uma consulta aos sites através do número do CPF. Site do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a página do Serasa seriam os dois órgãos principais que possuem um banco de dados dos devedores da rede bancária.

Pagando o que se deve, o nome volta a ficar limpo, e o consumidor volta a ter uma vida financeira saudável. Voltando a ter créditos bancários, como também sendo possível abrir conta corrente.