Aposentados na espera: bancos seguram consignado do INSS e aumentam incerteza
Mesmo após aumento no teto da taxa de juros do consignado, o fato é que as principais instituições seguem barrando o consignado
O governo federal fez sua parte e elevou a taxa máxima de juros do crédito consignado para 1,80% ao mês. Contudo, parte das instituições financeiras ainda não cumpriu com o prometido, e seguem sem oferecer o consignado do INSS por meio dos seus correspondentes.
Ao menos é o que aponta um levantamento realizado por veículos de imprensa e publicado na manhã dessa sexta-feira (7). De acordo com esse levantamento, a grande maioria dos bancos ainda não retomou a oferta de empréstimos e de cartões de crédito com descontos em folha para aposentados e pensionistas.
Retomada parcial do consignado
No levantamento realizado pelo jornal Extra, do Rio de Janeiro, ficou claro que de 9 instituições financeiras pesquisadas, apenas Bradesco e Banrisul voltaram a oferecer o consignado via correspondentes bancários.
Por outro lado, Itaú, Banco Pan, Nubank e Mercantil mantém a suspensão dessa modalidade através dos seus correspondentes. Vale lembrar que esses bancos seguem oferecendo o empréstimo e o cartão de crédito consignado diretamente em suas agências e canais digitais.
O motivo da continuidade da suspensão
Abaixo, você pode conferir a posição de cada uma dessas instituições financeiras para explicar a continuidade da suspensão do consignado mesmo em um cenário de aumento de teto de juros, assim como os bancos estavam pedindo:
Baixa atratividade da taxa de juros: O Itaú afirmou que os patamares atuais "não asseguram a viabilidade econômica das operações por meio desse canal".
Aumento dos custos de captação: O Banco Mercantil declarou que a decisão foi motivada pela "forte elevação dos custos de captação frente ao teto de juros atualmente válido".
Posição de outros bancos
O Banco do Brasil segue oferecendo crédito consignado em seus canais próprios, mas não esclareceu se retomou a operação via correspondentes.
Santander e BMG não responderam.
O consignado do INSS
Dados oficiais do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) indicam que mais de 15 milhões de brasileiros tinham contratos ativos com o empréstimo consignado até a última quinta-feira (6).
O Banco Central (BC) afirma que mais de R$ 103 bilhões foram liberados por meio dessa modalidade durante todo o ano de 2024. Esse número representa um crescimento de 30,8%, em relação ao que foi registrado em 2023.
Todo esse cenário indica que mesmo as suspensões do consignado por meio de correspondentes bancários pelas instituições financeiras não foram suficientes para travar o aumento desse tipo de liberação de crédito no Brasil.
Vale lembrar que os bancos indicaram como condição para voltar a oferecer o crédito a partir dos seus correspondentes o fato de o governo federal elevar o teto máximo da taxa de juros. Isso já foi feito, mas boa parte dessas instituições segue sem oferecer o sistema.
No final das contas, existe uma preocupação de parte dos economistas de que essas suspensões possam atrapalhar a vida econômica dos brasileiros, já que com menos oferta de crédito, muito cidadãos podem buscar meios irregulares de empréstimos, o que pode aumentar o endividamento das famílias brasileiras.